Saber manejar las platas

El axioma es simple. Cuando los habitantes de una sociedad tienen una buena educación financiera, son menos propensos a tomar decisiones impulsivas o poco informadas sobre lo que pueden hacer con las finanzas personales. De lo contrario, deviene en crisis económicas personales que, en general, repercute mucho más allá de la esfera propia, afectando a la familia y el entorno. Esto, a su vez, incide en la estabilidad económica en la sociedad en su conjunto.

Buena parte de los más de 4 millones de personas con deudas impagas, que adeudan un promedio de 2 millones de pesos, se debe a la mala toma de decisiones a la hora de acceder a algunas de las alternativas de créditos y de proyectar los ingresos para solventarla. La morosidad en este 2023 se ha concentrado en personas entre los 30 a 59 años, siendo el grupo socioeconómico D el más afectado. A marzo de este año, el 47,4% del GSE D presentó moras con montos equivalentes a 2,4 veces sus ingresos promedio.

De ahí que sea relevante el esfuerzo realizado por el Sernac y diversos organismos públicos para dar forma al "Mes de la educación Financiera", cuyo objetivo es fomentar en la ciudadanía conocimientos, información y educación en temáticas financieras, de manera que puedan tomar mejores decisiones de consumo.

Este año, el Mes de la Educación Financiera se enfocará en los servicios financieros digitales y las denominadas empresas Fintech, las cuales, mediante la integración de tecnología en las finanzas, ofrecen a los consumidores, mediante plataformas digitales, servicios y productos enfocados en el consumo, por ejemplo, la posibilidad de acceder a créditos de consumo o mecanismos de pago online como las billeteras digitales, entre otras.

El mercado financiero, aunque tiene una alta demanda, también puede ser muy complejo para el ciudadano promedio. De hecho, aún existen brechas importantes que es necesario eliminar para una relación más equitativa entre las entidades financieras y los consumidores.

A modo de antecedentes, este mercado es uno de los más reclamados ante el Servicio Nacional del Consumidor por los consumidores, quienes se quejan habitualmente por cargos mal efectuados, servicios o productos no contratados y fraudes.

Tener un mercado competitivo, además de transparente, debe ser respetuoso de los derechos de los consumidores que requiere que cada día las empresas sean más profesionales y respeten las normas regulatorias para entregar servicios de calidad. Por otro lado, es importante que la ciudadanía conozca sus derechos, pues le permite ejercerlos cuando sienten que han sentido vulnerados, reclamando y exigiendo a las empresas soluciones a sus problemas.

Una adecuada educación financiera fomenta la inversión y el emprendimiento, ya que las personas tienen una mejor comprensión de cómo funcionan los mercados financieros, cómo acceder a capital y cómo administrar sus negocios de manera efectiva, lo que puede impulsar la economía en su conjunto y generar empleo.

En suma, es bienvenido que se propicie la educación financiera porque beneficia a las sociedades al promover la estabilidad económica, reducir la pobreza, empoderar a las personas, reducir la carga de la asistencia pública, impulsar la inversión y el emprendimiento, proteger contra el fraude y mejorar el bienestar general. Una población financieramente educada es más resiliente y contribuye al desarrollo sostenible y al progreso de la sociedad en su conjunto.